Sie haben gehört, und die jüngsten Nachrichten zu lesen: “The Mortgage Industry ist in der Krise”. Die Zahl der Zwangsversteigerungen steigt, Guthaben weniger zur Verfügung steht, hat die Subprime-Industrie brach zusammen, viele Unternehmen aus dem Geschäft und der Wall Street ist in Schwierigkeiten. Was bedeutet all dies bedeutet für Sie als Verbraucher.

In erster Linie bedeutet, es wird neue Vorschriften werden in Platz. Jede Organisation in der Industrie Aufsicht beteiligt ist Überprüfung, Analyse und Einführung neuer Richtlinien. Mortgage Banker und Kreditgeber sind die Annahme der Empfehlungen und setzen sie in die aktuelle Politik und die Verfahren für die Durchführung von geschäftlichen Alltag.

Underwriting-Richtlinien wurden erheblich verschärft, die höhere Kredit-Bewertungen, niedriger Schulden zu Einkommen Verhältnisse, die Überprüfung der Einkommen und Vermögen, und die Prüfung Unterlagen gründlicher. Eines der Probleme erstellt kurzem beteiligt angegebenen Einkommen Kredit-Programme. Die angegebenen Einkommen Darlehen wurden für die Kreditnehmer, die sich selbst beschäftigt sind oder Ergänzung Einkommen, wie in der Bau-Gewerbe und Dienstleistungsbetriebe geschaffen. Verbraucher nicht von all ihren Einkommen profitieren. Steuerabzüge können reduzieren die Höhe der Erträge können sich für eine Hypothek zu qualifizieren.

Einige genehmigt angegebenen Einkommen Kredite wurden nicht vom Einkommen angemessen für den Job. Das Einkommen wurde oft durch skrupellose Kredit-Offiziere und Maklern gemacht, um das Geschäft funktioniert. Kreditnehmer war nicht klar, das Einkommen zu hoch war und sie waren für Hypotheken sie sich nicht leisten könnten zur Rückzahlung genehmigt.

Die angegebenen Einkommen Darlehen sind nicht als ab sofort verfügbar, vor allem in der Jumbo-Markt. Wenn Sie angegeben Einkommen Programme finden, sind die Industrie Zumutbarkeit Tests durchgeführt. Die Kreditnehmer können auch gefragt, ob die angegebenen Einkommen ist präzise und sie werden daran erinnert, dass betrügerische Informationen über ein Darlehen Anwendung illegal ist. Sie kann erforderlich sein, ein zusätzliches Dokument zu unterzeichnen. Die angegebenen Programme sind oft nicht für Angestellte, W-2 Lohnabhängigen zur Verfügung.

Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Bewertungen, die sich nur langsam bezahlt haben oder Sammlungen oder Urteile gegen sie eingereicht werden, die eine härtere Zeit, die für eine Hypothek. Qualifying-Verhältnissen (der prozentuale Anteil des Einkommens verwendet werden, um für eine Hypothek qualifizieren) sind nicht so flexibel und die Überprüfung der Einkommens-und Vermögensverhältnisse für die Anzahlung und Schließen c benötigt werden, osts sorgfältig geprüft und bezogen.

Die Verbraucher sind skeptisch gegenüber ARM (variabel verzinslichen Hypotheken ist) mit über 2 / 28 Hypothek gehört. Die 2 / 28 ARM hatte oft ein lowpayment starten Rate, also die ersten Zahlungen waren sehr niedrig, aber nicht reflektiert, dass die tatsächlichen Zins-und Zahlung würde später auf. Einige Eigenheimbesitzer, durch die höheren Zahlbetrag schockiert, haben sich in Abschottung und nicht in der Lage, ihn zu zahlen gefunden.

Mit all den Zwangsversteigerungen und restriktiven Hypothek Richtlinien, nach Hause ging der Umsatz. Mit dem rückläufigen Markt haben Eigenschaftswerte ebenfalls rückläufig. Das Haus für 300.000 $ in den letzten Jahren gekauft wurden, können nur 250.000 $ oder weniger geschätzt werden heute. Einige Eigenheimbesitzer schulden mehr als das Haus ist derzeit wert. Einige Teile des Landes wurden besonders hart getroffen.

Mit all diesen schlechten Nachrichten gibt es auch gute Nachrichten. Die gute Nachricht ist, dass die Zinsen noch relativ
niedrig, und wenn Sie gute Bonität haben und dokumentieren Sie Ihre Einkommens-und Vermögensverhältnisse, müssen Sie für eine Hypothek mit einem niedrigen Zinssatz zu qualifizieren. Weil Immobilien auf dem Markt für eine längere Zeit bleiben, gibt es mehr Raum, den Kaufpreis zu Ihrem Vorteil zu verhandeln oder verhandeln Verkäufermarkt Konzession. Es wird wohl einige Jahre dauern, um die Auswirkungen zu sinken und neue Regelungen zur Unterstützung der Industrie anzupassen. Die Industrie wird geändert und Geschäfte anders, und das ist eine gute Nachricht.

08/2007

Donna Terbush hat mehr als 10 Jahre Erfahrung in der Hypotheken-Industrie und hat zuletzt als Vice President of Mortgage Operations, verfasste Artikel für eine Fachzeitschrift, im Business Development und Projektmanagement tätig und ist ein Industrie-Trainer gearbeitet.