Die Entscheidung darüber, wie Einkommen im Ruhestand zu nehmen ist ein großer. Abhängig von Ihrer Wahl, werden Sie sich gefesselt in das Einkommen für den Rest Ihres Lebens, auch wenn sich die Umstände ändern. Und da Ruhestand könnte ein Drittel Ihres Lebens umfassen, es ist wichtig, um es richtig zu machen!

Viele Menschen am Ende mit einer Reihe von Pensionszusagen durch die Zeit, die sie erreichen den Ruhestand. In diesem Fall könnte jeder eine andere Art von Plan, und die Entscheidung darüber, wie ein Einkommen nehmen könnte, um jeden Plan gesondert angewandt. Allerdings, wenn die einzelnen Pläne sind recht klein – vielleicht können Sie mit nur ein paar tausend Pfund Einkommen pro Jahr liefern – dann kann es möglich sein, sie verschmelzen und nehmen Sie die Gewinn-Entscheidung nur einmal.

Defined Benefit Pension Schemes

Zunächst einmal hat, wenn Sie eine “Defined Benefit” Rente die Höhe der Erträge erhalten Sie wurden bereits eingestellt. Diese Regelungen beziehen sich grundsätzlich auf eine bestimmte Beschäftigung, die Sie wurden in. Obwohl es unter Umständen möglich, eine solche Altersversorgung zu einem anderen Provider oder eine andere Art von Plan zu übertragen, ist es oft nicht sinnvoll, das zu tun, da Sie einige Vorteile verlieren .

Für diese Systeme wird Ihr Einkommen in der Regel vom Gehalt abhängig sein, wenn Sie beschäftigt waren. In den meisten Fällen wird das Gehalt erhöhen jedes Jahr in einer vorgegebenen Art und Weise.

Es gibt wenig in der Art der Entscheidung über diese Regelungen getroffen werden – vielleicht der einzige Aspekt ist, um zu entscheiden, wie viel up-front Bargeld, das Sie wollen (“Tax Free Cash” oder “Pension Beginn Lump Sum”). Es ist ein Balanceakt – je mehr Sie nehmen, desto weniger Jahreseinkommen Sie später haben werden.

Die übrigen Optionen alle auf “Defined Contribution” Altersvorsorge (oder “Money Purchase”) gelten. Diese werden typischerweise Pensionspläne von einer Versicherungsgesellschaft zur Verfügung gestellt oder kann eine “self-investiert Pensionsplan” werden. Solche Pläne könnten durch eine individuelle genommen werden, in welchem ​​Fall sie privaten Altersvorsorge sind, oder richten Sie die von einem Arbeitgeber, in diesem Fall werden sie Pensionspläne des Konzerns.

Lebenslange Rente

Eine traditionelle lebenslange Rente ist die häufigste Wahl für Geld zu kaufen Altersvorsorge … obwohl das nicht immer machen es die beste Wahl! Es hat den Vorteil der Sicherheit – ein Einkommen für den Rest Ihres Lebens. Aber die Kehrseite der Medaille ist, Inflexibilität – wenn sich die Umstände ändern, zum Beispiel, wird eine Rente nicht.

Verschiedene Rentenoptionen sind in der Regel zur Verfügung, darunter ein Einkommen, das mit der Inflation steigt, und ein Einkommen, das ein Einkommen für den Ehepartner nach dem Tod geben wird fortgesetzt.

Ungesicherte Pensions

Weitere Optionen sind “Ungesicherte” Renten (oder “Drawdown”), wo alle oder einen Teil Ihrer Altersvorsorge bleibt investiert, so dass Sie Anpassungen nach Investment-Performance und Ihr Einkommen muss zu machen. Nach dem Alter von 75 (im Berichtsjahr zum Zeitpunkt des Schreibens und erwartet, dass sie zu erhöhen), ist diese Option nicht zur Verfügung. Der Wechsel zu einer Rente sinnvoll sein kann.

Third Way Produkt

Es gibt auch Mittelweg zwischen Renten und Drawdown Pläne. “Dritter Weg” Produkte bieten verschiedene Arten von Garantie, aber mit einigen Investitionen Zugriff auf Ihr Geld.

Equity Release-Pläne

Equity Release Pläne sind auch eine Möglichkeit für eine bessere Einkommen im Ruhestand, entweder auf einem “Drawdown” (wenn nötig) Grundlage, oder mehr regelmäßig. Dies beinhaltet Kapitalbeschaffung gegen den Wert Ihres Hauses, und so ist nur verfügbar, wenn Sie es selber besitzen. Wir gehen davon aus Equity Release auf ein immer größerer Teil der Altersvorsorge in Zukunft zu bilden, da mehr und mehr Menschen erkennen, dass sie nicht genug eingestellt haben beiseite, um ein gutes Einkommen bieten.

Vermögenseinkommen

Schließlich, wobei ein Ergebnis aus Finanzanlagen ist eine gängige Methode, um ein Einkommen in den Ruhestand erhalten. Im Idealfall, der Hauptstadt nicht sollte verwendet werden, so bleibt es in vollem Umfang zur Verfügung, um ein Einkommen bieten. Aber dies ist nicht immer möglich oder gar wünschenswert, wenn die Erbschaftssteuer ist ein Thema.

Action Point

Wenn Sie in Sichtweite Ruhestand sind, ist es lohnt sich, gemeinsam Ihre verschiedenen Pensionsplänen und schätzen Sie Ihre wahrscheinlich Einkommen. Abhängig davon, sind Sie dann in einer besseren Position, um zu entscheiden, auf dem besten Weg zu nehmen, dass das Einkommen.

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